投資型保險保障示意圖
投資型保單 vs. 傳統保單
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項目 |
投資型保單 |
傳統型保單 |
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1 |
保障＋投資 | 保障 |
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2 |
保費低廉 | 保費昂貴 |
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3 |
彈性繳費 | 固定繳費 |
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4 |
長期投資加值回饋 | 無此項福利 |
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5 |
隨時加碼提高效益 | 無此項約定 |
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6 |
急用贖回免利息 | 急用貸款付利息 |
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7 |
投資自主靈活轉換 | 保險公司決定資金運用 |
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8 |
投資風險保戶承擔 | 保險公司承擔風險 |
投資行保單 vs. 銀行基金之差異
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項目 |
投資型保單 |
銀行基金 |
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1 |
完全免稅 | 往生需併入遺產稅 |
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2 |
投資門檻低 | 投資門檻高 |
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3 |
可任意選擇數檔基金 | 只能選單支基金 |
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4 |
每年數次基金免費轉換 | 轉換基金需要手續費 |
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5 |
擁有最便宜的保險保障 | 無保險保障 |
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6 |
專人專業服務 | 櫃檯服務 |
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7 |
長期回饋或附約保障 | 無長期回饋保障 |
