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理財工具 |
特色 |
優點 |
缺點 |
抗通膨性 |
風險(高至低) |
便利性 |
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選擇權 |
具避險、價格預測性質運用高都槓桿 |
獲利高 |
風險極高 |
不定 |
1 |
不便 |
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跟會 |
相當於個人借貸 |
利息一般高於定存，無須擔保品方便簡單 |
風險高 |
普通 |
2 |
方便 |
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股票 |
敏感度高，考慮整體經濟發展對個別公司未來之獲利預期 |
短期內可獲高報酬率，變現性高 |
投資風險高，取得公司資料做研究分析 |
佳 |
3 |
可 |
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房地產 |
所需金額大獲利時點，不易掌握 |
掌握時機，獲利可期 |
須積壓資金，變現不易，獲利不穩 |
普通 |
4 |
困難 |
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黃金 |
須大額資金及專業資訊 |
具儲蓄功能 |
獲利不穩，資訊取得不易 |
普通 |
5 |
很困擾 |
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共同基金 |
由專家操作，由投資人共聚資金，分散風險，利潤共享 |
投資方式彈性高，可滿足不同投資目的可分散風險變現性高，合法節稅由專家代為操作適用長、短期投資 |
仍有投資風險 |
佳 |
6 |
方便 |
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保險 |
對未來風險之保障 |
有一定收益保障未來生活 |
不適合作為投資工具，是生活安排之必須，專業知識了解不易 |
普通 |
7 |
尚可 |
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債券 |
適合操作金額較大，價格與利率成反比 |
安全性高變現性高收益穩定 |
利率風險高，須大額資金，須通曉專業知識 |
不佳 |
8 |
方便 |
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銀行定存 |
手續簡便，安全保本 |
風險小，有一定利息，收入變現性高 |
提前解約，將支付利息損失 |
不佳 |
9 |
很方便 |
